الربا و مشكلة الفائدة

الربا و مشكلة الفائدة

عريف الربا :
لغة : الزيادة والنماء.
اصطلاحا: الزيادة في أحد البدلين المتجانسين من غير أن تقابل هذه الزيادة بعوض .
حكم الربا و دليله :
حكمه : محرم بالكتاب و السنة و الإجماع .
دليله :
1. من القرآن : قال تعالى : وَأَحَلَّ اللّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا  البقرة / 275 .
2. من السنة : عن جابر  قال : ( لعن رسول الله صلى الله عليه و سلم آكل الربا و موكله و شاهديه و كاتبه ) رواه مسلم .
الحكمة من تحريم الربا :
1. الربا سبب العداوة و البغضاء .
2. الربا يقضي على روح التعاون بين الناس .
3. الربا يؤدي إلى الطبقية .
4. الربا أكل لأموال الناس بالباطل .
5. الربا لا يشجع على العمل .
6. الربا وسيلة للتسلط على الناس .
7. الربا عين الاستغلال .
مراحل تحريم الربا:
مر تحريم الربا بأربعة مراحل وفقا لمنهج التدرج :
1. مرحلة ذم الربا و مدح الصدقة : قال تعالى :  ومَا آتَيْتُم مِّن رِّباً لِّتُرْبُوا فِي أَمْوَالِ النَّاسِ فَلَا يَرْبُو عِندَ اللَّهِ وَمَا آتَيْتُم مِّن زَكَاةٍ تُرِيدُونَ وَجْهَ اللَّهِ فَأُوْلَئِكَ هُمُ الْمُضْعِفُونَ الروم 39 فيها تنفير من الربا وإشارة إلى أن الزكاة خير من الربا .
2. مرحلة التلميح : قال تعالى :  فَبِظُلْمٍ مِّنَ الَّذِينَ هَادُواْ حَرَّمْنَا عَلَيْهِمْ طَيِّبَاتٍ أُحِلَّتْ لَهُمْ وَبِصَدِّهِمْ عَن سَبِيلِ اللّهِ كَثِيراً، وَأَخْذِهِمُ الرِّبَا وَقَدْ نُهُواْ عَنْهُ وَأَكْلِهِمْ أَمْوَالَ النَّاسِ بِالْبَاطِلِ وَأَعْتَدْنَا لِلْكَافِرِينَ مِنْهُمْ عَذَاباً أَلِيماً  [النساء :160،161] فيها إشارة وتذكير أن الربا حرمت على اليهود .
3. مرحلة التحريم الجزئي : قال تعالى:  يَا أَيُّهَا الَّذِينَ آمَنُواْ لاَ تَأْكُلُواْ الرِّبَا أَضْعَافاً مُّضَاعَفَةً وَاتَّقُواْ اللّهَ لَعَلَّكُمْ تُفْلِحُونَ [آل عمران : 130] نصت على تحريم الربا الفاحش (ربا الجاهلية ) وسَكتت عمّا دون ذلك .
4. مرحلة التحريم النهائي : جاء فيها الحكم الصريح للربا و هو التحريم قال تعالى :  وَأَحَلَّ اللّهُ الْبَيْعَ وَحَرَّمَ الرِّبَا  [البقرة : 275] .


ملاحظة :
الأصناف التي تجري فيها الربا ( الأصناف الربوية ) :
عن عبادة بن الصامت أن النبي  قال : ( الذهب بالذهب والفضة بالفضة والبر بالبر والشعير بالشعير والتمر بالتمر والملح بالملح مثلا بمثل سواء بسواء يدا بيد فإذا اختلفت هذه الأصناف فبيعوا كيف شئتم إذا كان يدا بيد ) متفق عليه .
تجري الربا في الأصناف الستة المذكورة في الحديث و يقاس عليها غيرها .
أنواع الربا :
1. ربا الفضل : بيع صنف ربوي بمثله مع الزيادة في أحد البدلين .
مثال : بيع 10 غ ذهب عيار 24 بـ 20 غ ذهب عيار 18 حالا.
2. ربا النسيئة : بيع الجنس الواحد ببعضه أو بجنس آخر مع زيادة مشروطة نظير تأخير القبض .
مثال : بيع خاتم فضي وزنه 50 غ بـخاتم فضي وزنه 50 غ ( مختلفان في الصياغة ) مع اشتراط زيادة 5000 دج نظير تأخير السداد إلى شهر .
• إذا باع خاتما فضيا وزنه 50 غ بخاتم فضي وزنه 50 غ حالا جائز.
• إذا باع خاتما فضيا وزنه 50 غ بخاتم فضي وزنه 50 غ و 1000 دج حالا ربا الفضل
• إذا باع خاتما فضيا وزنه 50 غ بخاتم فضي وزنه 50 غ و 5000 دج لشهرربا النسيئة
علة تحريم الربا :
ذهبت المالكية إلى أن علة تحريم الربا :
 ربا الفضل في الذهب و الفضة : الثمنية ( كونها ثمنا و قيمة ) .
 أما باقي الأصناف :
1. ربا الفضل : الاقتيات والادخار كالحبوب بأنواعها و التمر والزبيب و اللحوم.
2. ربا النسيئة : الطعمية على غير وجه التداوي كأنواع الخضر و الفواكه .
القواعد العامة لاستبعاد المبادلات الربوية :
1. القاعدة الأولى : إذا بادلنا صنف بمثله ( اتحاد الجنس و العلة ) يشترط :
 المثلية و المساواة : ( مثلا بمثل و سواء بسواء )
 التسليم الفوري : ( يدا بيد ) .
مثال : 1 كلغ تمر رطب بـ 1 كلغ تمر يابس حالا .
2. القاعدة الثانية : إذا بادلنا صنف بغيره ( اختلاف الجنس و اتحاد العلة ) كالذهب بالفضة يشترط :
 التسليم الفوري : ( يدا بيد ).
بيع 100 أورو بـ 14000 دج حالا .
3. القاعدة الثالثة :إذا بادلنا نقد بطعام أو لباس ( اختلاف الجنس و العلة )لا يشترط شيء .
مثال : بيع الأرز بالدينار لا تشترط الفورية و لا المساواة. ( الحرية )
إذن يمكن تلخيص القواعد السابقة في الجدول التالي :
أطعمة أثمان ¬¬** المساواة و الفورية
°° الفورية
// بيعوا كيفما شئتم
ملح تمر شعير بر فضة ذهب
// // // // °° ** ذهب أثمان
// // // // ** °° فضة
°° °° °° ** // // بر
°° °° ** °° // // شعير أطعمة
°° ** °° °° // // تمر
** °° °° °° // // ملح

مسائل تطبيقية في الربا :
1. بيع العينة : هي أن يبيع شيئاً بثمن مؤجل ويُسلِّمه إلى المشتري ، ثم يشتريه منه قبل قبض الثمن بثمن نقد أقل .
مثال : أبيعك الحاسوب بـ 2 مليون لعام على أن أشتريه منك في نفس الوقت بمليون حالا.

2. فوائد البنوك : الأرباح التي يدفعها البنك للمودعين على المبالغ التي أودعوها فيه تعتبر ربا ، لا يحلّ الانتفاع بها وجب التخلص منها .

3. القرض الربوي : يحرم على المسلم أن يقترض من أحد ذهباً أو فضة أو ورقاً نقدياً على أن يرد أكثر منه ، يدخل فيه كراء النقود و الذهب ، القروض الاستهلاكية...

4. كل قرض جرّ منفعة فهو ربا : إقراض مال و اشتراط منفعة .
مثال : كأن يقرض مليون و يشترط على المقترض الانتفاع بسيارته .

5. العملة الورقية المتداولة في هذا العصر : العملة الورقية أصبحت اليوم ثمناً قامت مقام الذهب والفضة في التعامل بها و عليه فهي نقد قائم بذاته يختلف جنسها باختلاف الهيئات الصادرة عنها فالدينار جنس و الدولار جنس ...، ولها حكم النقدين من الذهب و الفضة، ويجري عليها الربا بنوعيه .

6. بيع الذهب المستعمل بذهب جديد مع دفع الفرق : ربا الفضل لأنه بيع رديء الجنس الربوي بجيده متفاضلاً ، روى البخاري أن رسول الله  استعمل رجلاً على خيبر، فجاءه بتمر جنيب (جيد)، فقال: أكلُّ تمر خيبر هكذا ؟ قال: لا، إنا لنأخذ الصاع من هذا بالصاعين، والصاعين بالثلاثة، فقال: ((لا تفعل، بع الجمع بالدراهم، ثم ابتع بالدراهم جنيباً)) .
7. المقايضات في التجارة الدولية : عند مبادلة الأصناف الربوية
مثل : بيع باخرة قمح جيد بخمس بواخر قمح رديء .